Condo, maison, propriétaire ou locataire : faut-il assurer son logement en Thaïlande ?

Lorsqu’on vient s’installer en Thaïlande, beaucoup d’expatriés se posent la question de l’assurance habitation. Est-elle indispensable ? La réponse dépend en réalité du type de logement (condo, maison) et du fait que vous soyez locataire ou propriétaire.

En location : condo ou maison

• Condo : dans la plupart des immeubles, l’assurance du bâtiment est déjà incluse dans les charges de copropriété. Elle couvre principalement les parties communes et la structure du bâtiment. En tant que locataire, il reste conseillé de souscrire une assurance complémentaire pour protéger vos biens personnels (vol, incendie, dégâts des eaux).
• Maison : si vous louez une maison, le propriétaire peut assurer la structure, mais ce n’est pas systématique. Une assurance locataire est alors encore plus recommandée, surtout pour couvrir vos effets personnels et votre responsabilité civile en cas de dommages.

En tant que propriétaire

Si vous possédez un condo, vous êtes couvert pour la structure via l’assurance de la copropriété, mais pas pour votre intérieur (meubles, appareils, etc.). En tant que propriétaire d’une villa ou maison individuelle, il est fortement conseillé de souscrire une assurance habitation complète : incendie, vol, catastrophes naturelles (inondations), et parfois termites ou dommages électriques.

Quels coûts prévoir ?

Les primes sont généralement abordables par rapport à l’Europe : une assurance basique pour un condo peut commencer autour de 3 000 à 5 000 THB par an (env. 80 à 130 €), tandis qu’une couverture plus complète pour une villa peut aller de 8 000 à 20 000 THB par an (env. 200 à 500 €), selon la valeur des biens et l’étendue des garanties.

Conseils pratiques

• Vérifiez toujours si votre bail inclut déjà une couverture minimale.
• Si vous possédez du matériel coûteux (ordinateurs, bijoux, appareils photo), optez pour une extension de garantie.
• Comparez les offres locales et internationales : certaines compagnies étrangères spécialisées dans l’expatriation offrent des protections plus larges.
• Attention aux clauses d’exclusion : certains contrats ne couvrent pas les dommages liés aux inondations, fréquentes dans certaines régions de Thaïlande.