Assurance santé en Thaïlande : inpatient, outpatient… combien cela coûte réellement ?

Vivre en Thaïlande, que ce soit en tant qu’expatrié, nomade digital ou retraité, rime avec sérénité… surtout si l’on est bien protégé. Et dans un pays où les soins de santé de qualité sont accessibles mais peuvent vite devenir coûteux, comprendre la différence entre inpatient et outpatient est essentiel. Cet article vous éclaire sur ces deux types d’assurances, vous propose une estimation réaliste des prix, et vous guide pour faire le choix le plus judicieux selon votre profil.

1. Inpatient vs Outpatient : quelles différences ?

• Inpatient couvre les soins nécessitant une hospitalisation avec nuitée : opérations chirurgicales, pathologies sérieuses, hospitalisation prolongée.
• Outpatient prend en charge les soins ambulatoires : consultations médicales, examens, visites en clinique sans rester à l’hôpital.
  Souvent, l’assurance outpatient est incluse en option dans les contrats inpatient, mais peut doubler le coût total du contrat.

2. Coûts moyens mensuels estimés de ces assurances

D’après des sources récentes (2025)  :

• Inpatient uniquement : entre 1 532 $ et 3 071 $ par an, soit environ 128 $ à 256 $ par mois.
• Inpatient + outpatient : entre 2 618 $ et 6 216 $ par an, soit environ 218 $ à 518 $ par mois.
• Plan encore plus complet : de 4 408 $ à 7 462 $ par an, soit environ 367 $ à 622 $ par mois.

Ces fourchettes concernent un expatrié de profil standard (~37 ans). Les prix varient selon l’âge, les antécédents médicaux, la couverture géographique (Thaïlande, Asie du Sud-Est, international), le plafond de remboursement, etc. 

3. Faut-il contracter les deux assurances ?

Il est fortement recommandé d’opter pour une couverture qui inclut à la fois les soins inpatient et outpatient. Pourquoi ?

• Une hospitalisation sans réseau outpatient peut vous laisser démuni pour des soins courants ou des maladies bénignes.
• Les cliniques privées thaïlandaises, très utilisées par les expatriés, facturent les visites en ambulatoire sans couverture adéquate.
• L’inclusion des deux couvre l’essentiel des risques et facilite l’accès rapide aux soins, tout en étant souvent exigée pour certains visas (notamment les visas de retraite).

4. Les risques d’une mauvaise couverture santé en Thaïlande

Vivre en Thaïlande sans bonne assurance santé peut être dangereux financièrement :

• Une hospitalisation, surtout dans les hôpitaux privés réputés (Bumrungrad, Bangkok Hospital…), peut coûter plusieurs dizaines de milliers de dollars, voire bien plus.
• Si vous tombez malade ou avez un accident, vous pourriez être contraint de payer sur place puis réclamer un remboursement – ce qui peut être stressant et soudainement coûteux.
• De plus, sans assurance, certains diagnostics (notamment chroniques) peuvent vous empêcher de souscrire plus tard, ou vous obliger à payer beaucoup plus cher pour des antécédents médicaux non couverts.

5. En résumé

En fonction de votre profil (âge, besoins, budget…), vous pouvez choisir le niveau adéquat. Utiliser un courtier spécialisé permet d’ajuster précisément et comparer les offres entre assurance locale (moins chère, réseau limité), régionale ou internationale (plus chère mais plus complète) .

Choisir une bonne assurance santé en Thaïlande, c’est anticiper et protéger votre tranquillité. Opter pour une formule incluant à la fois inpatient et outpatient vous assure une couverture solide, adaptée au système de soins thaïlandais. C’est un investissement mensuel raisonnable (218 $ à 518 $), comparé aux coûts potentiels d’un accident ou d’un problème de santé. Et si vous visez un visa retraite ou long séjour, cette couverture devient indispensable.