Arnaques bancaires & numériques : QR/PromptPay, phishing, “mule accounts” — se prémunir en Thaïlande

Les paiements QR et le mobile banking sont ultra-pratiques, mais les escrocs aussi. Voici les risques actuels et un protocole simple pour protéger votre argent.

Les menaces du moment

• QR truqué / faux marchand : QR redirigeant vers un compte frauduleux ; toujours vérifier nom du bénéficiaire avant validation. Les autorités ont durci la lutte contre les comptes “mules” et imposent le blocage des comptes suspects.
• Phishing/Smishing (banque, opérateur, “faux livreur”) : liens vers une fausse app/portail. Signalez et ne saisissez jamais vos identifiants.
• Arnaques d’investissement/“pig-butchering” : promesses de gains via crypto/FX ; cas traités par la CCIB (cyber-police).

Qui appeler et où signaler ?

• AOC 1441 (Anti-Online Scam Operation Centre) : centre 24/7 pour geler rapidement des comptes suspects.
• CCIB / Police en ligne : dépôt de plainte via thaipoliceonline.go.th.
• Tourist Police 1155 (aide multilingue) si vous avez besoin d’assistance immédiate.

Bonnes pratiques pour expatriés

• Activez les alertes de transfert et la double authentification ; fixez des plafonds.
• Vérifiez le nom qui s’affiche avant d’envoyer via PromptPay ; annulez si discordant.
• Jamais de partage d’appareil, carte SIM, pass bancaire ; n’ouvrez pas un compte pour autrui (compte-mule = délit).
• Si vous êtes victime : appelez 1441 immédiatement, prévenez votre banque, puis déposez en ligne auprès de la CCIB (idéalement < 72 h).

Checklist anti-fraude

1. Mise à jour des apps bancaires ?
2. Verrouillage biométrique activé ?
3. Historique des payees revu chaque mois ?
4. Codes QR scannés seulement depuis des supports fixes (pas envoyés par chat) ?
5. En cas de doute : test 1 THB avant gros montant.