Assurances santé en Thaïlande : attention aux clauses d’exclusion

Souscrire à une assurance santé lorsqu’on s’installe en Thaïlande est indispensable pour faire face aux frais médicaux, souvent élevés dans les hôpitaux privés. Mais il ne suffit pas de comparer les prix et les couvertures : les clauses d’exclusion sont tout aussi importantes à analyser. Elles déterminent ce qui ne sera pas remboursé, et peuvent surprendre bien des expatriés si elles ne sont pas lues attentivement. Voici un tour d’horizon et quelques conseils pratiques pour éviter les mauvaises surprises.

Quelles sont les exclusions les plus fréquentes ?

• Maladies préexistantes : toute pathologie connue avant la souscription peut être exclue ou soumise à un délai de carence.
• Soins dentaires et optiques : souvent non couverts, sauf si une option spécifique est ajoutée.
• Grossesse et maternité : rarement incluses dans les formules de base, elles nécessitent une couverture premium.
• Sports à risque (plongée, boxe thaï, escalade…) : certains contrats excluent les accidents liés aux activités considérées dangereuses.
• Santé mentale et psychothérapie : encore souvent limitées, malgré une demande croissante.
• Épidémies ou pandémies : certains assureurs peuvent restreindre la couverture, comme cela a été observé lors du Covid-19.

Conseils pratiques avant de souscrire

1. Lisez les conditions générales : ne vous limitez pas aux brochures commerciales.
2. Comparez plusieurs assureurs : Bangkok Insurance, Luma, Cigna ou AIA peuvent proposer des formules différentes selon les profils.
3. Demandez une traduction si le contrat est en anglais ou en thaï, afin d’être sûr de comprendre chaque clause.
4. Évaluez vos besoins personnels : si vous pratiquez un sport, ou prévoyez une grossesse, cherchez une formule adaptée.
5. Privilégiez les assureurs spécialisés expatriés : ils comprennent mieux les besoins des étrangers et offrent souvent une assistance en français ou en anglais.

En conclusion

Les assurances santé en Thaïlande offrent une réelle tranquillité d’esprit, mais les exclusions peuvent limiter fortement la couverture. Un contrat pas cher n’est pas toujours le plus adapté : il vaut mieux investir un peu plus et être protégé selon sa situation.