Peut-on acquérir un bien immobilier en Thaïlande avec un prêt hypothécaire français ?

De nombreux expatriés ou futurs expatriés envisagent d’acheter un condominium ou une maison en Thaïlande. Une question revient souvent : est-il possible de financer cet achat immobilier avec un prêt hypothécaire contracté en France ?

La réponse est nuancée : en théorie oui, dans certains cas très spécifiques, mais en pratique c’est extrêmement rare et souvent difficilement réalisable. Voici ce qu’il faut savoir avant de vous lancer.

Les banques françaises financent-elles les achats immobiliers à l’étranger ?

En règle générale, les banques françaises n’acceptent pas de financer un bien immobilier situé hors de France, car elles ne peuvent pas prendre d’hypothèque directement sur un bien étranger. Elles manquent également de visibilité sur le système juridique local, les procédures en cas d’impayés et les garanties associées.

Seules quelques banques privées ou banques patrimoniales françaises peuvent envisager ces opérations, mais uniquement si :

• Le client dispose d’un patrimoine important ;
• L’emprunt est garanti par un bien immobilier situé en France ;
• Ou que la garantie repose sur des avoirs financiers (nantissement).

Dans ce cas, il ne s’agit pas réellement d’un prêt immobilier thaïlandais financé par la France, mais d’un crédit en France garanti par un bien français, dont l’argent est ensuite utilisé librement pour acheter en Thaïlande.

Utiliser un bien immobilier en France comme garantie

C’est le cas le plus courant. Si vous possédez un appartement ou une maison en France avec une valeur nette disponible, vous pouvez :

• Demander un prêt hypothécaire ;
• Ou un rachat de crédit intégrant une trésorerie supplémentaire ;
• Ou un prêt personnel garanti par un nantissement (assurance-vie, placements).

Les fonds obtenus peuvent alors être utilisés pour acheter un bien immobilier en Thaïlande, généralement un condo en freehold, puisque c’est le seul format accessible aux étrangers.

Pourquoi les banques françaises sont-elles réticentes ?

Plusieurs raisons expliquent ces freins :

• Aucune garantie sur le bien en Thaïlande en cas d’impayé.
• Système juridique étranger difficilement maîtrisable.
• Risque de change, puisque l’achat s’effectue en bahts thaïlandais.
• Difficulté à revendre un bien étranger depuis la France.

En résumé, la banque ne peut pas sécuriser son prêt directement sur le bien acheté.

Les alternatives : un financement depuis la Thaïlande

Les banques thaïlandaises acceptent parfois de financer des ressortissants étrangers, mais les conditions sont strictes :

• Taux d’intérêt plus élevés qu’en Europe ;
• Apport personnel important (souvent 40 à 50 %) ;
• Revenus stables et facilement vérifiables ;
• Bonne situation bancaire en Thaïlande.

Certaines banques thaïlandaises (UOB, ICBC, Bangkok Bank dans certains cas) ont également des programmes d’hypothèques pour étrangers, surtout pour l’achat de condos neufs.

Conclusion

Il est techniquement possible d’acheter un bien en Thaïlande grâce à un prêt contracté en France, mais uniquement si la garantie porte sur un bien ou un actif situé en France. Les banques françaises ne financent pas directement un bien thaïlandais. Pour un financement local, il faudra se tourner vers les banques thaïlandaises, avec leurs propres conditions.